Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Капитал, 19 июня 1996 г.

Боязливые и «крутые» страхуют право иметь

686 просмотров

За последние несколько месяцев Мосгорсуд отменил все решения нижестоящих судов, по которым владельцы квартир в старых домах в центре Москвы приватизировали свое жилье.

Как и в других случаях, собственников жилья в этой ситуации могло бы защитить страхование прав собственности, однако — в связи с неразвитостью законодательства — рынок этого вида услуг в Москве находится пока в зачаточном состоянии. Квартира может исчезнуть не только в языках пламени или в потоках наводнения — порой с самой недвижимостью ничего не происходит, но она перестает быть собственностью владельца.

На рынке уже были прецеденты расторжения сделок купли-продажи недвижимости: несмотря на аккуратно оформленные договора, имеющие все необходимые печати и подписи, суд может в одночасье признать незаконными и аннулировать всю цепочку сделок, в которых участвовала неправильно приватизированная квартира. Риэлторы знают множество вариантов неправильного или незаконного оформления правоустанавливающих документов (титулов), которые могут привести к расторжению сделки.

Причем владелец рискует потерять и крышу над головой, и уплаченные деньги: из-за высокого налогообложения в официальных договорах купли-продажи практически никогда не указываются реальные цены сделок.

Поэтому некоторые владельцы жилья — пока их очень немного — страхуют право собственности на недвижимость. По словам вице-президента страховой компании «Вотек» Николая Ермакова, в основном страхуют сделки две категории людей — боязливые пожилые женщины и «крутые» покупатели наиболее дорогостоящего жилья.

Пока рынок такого страхования неразвит, и подобные услуги предоставляют всего четыре-пять фирм, причем и для них эта деятельность не является приоритетной. Но, считает генеральный директор агентства недвижимости «Наша Москва» Михаил Гороховский, «жизнь заставит» развивать рынок таких услуг.

«За год сделки по покупке квартир в нашей компании застраховали всего около ста клиентов», — сообщил «Капиталу» Алексей Сулавко, юрист фирмы «Пари», которая одной из первых начала страховать риск утраты права собственности.

Размер страховой премии, по его словам, может колебаться в зависимости от того, сколько раз перепродавалась квартира и насколько велик риск утраты права собственности, но не превышает 2% от рыночной стоимости жилья, которая и должна быть выплачена при наступлении страхового случая.

Несколько более высокие тарифы у страховой компании «Вотек», которая берет с клиента 1,5-2% от стоимости квартиры за каждый год, в течение которого действует договор страхования.

Обычно договор страхования риска утраты права собственности на жилье заключается на срок исковой давности — составляющий в среднем 3 года, — по истечении которого предыдущий владелец уже не сможет обратиться в суд для расторжения сделки. Однако, по словам вице-президента компании «Вотек» Николая Ермакова, большинство клиентов его компании, которых с осени прошлого года было «несколько десятков», заключают договора на срок до года (на 3-6 месяцев): если прежний владелец квартиры задумал мошенничество, он не будет долго ждать.

«Плоды» страхования риска потери права собственности пока не созрели: представители «Пари», «Частного дома», «Вотека» и другие опрошенные риэлторы не располагают сведениями о случаях, когда покупатель квартиры, застраховавший право собственности на нее, получил бы возмещение ущерба. По словам г-на Сулавко, его компании не приходилось делать выплаты по таким полисам, хотя частично это связано с тем, что «сроки многих договоров еще не истекли». Между тем, в коллегии «Адвокатской палаты» сообщили, что процессов, связанных с расторжением сделок купли-продажи, «очень много», хотя точной статистики предоставить не смогли.

Причины пока незначительного интереса к страхованию риска потери права собственности эксперты связывают с относительной дороговизной этого вида услуг, а также с неопределенностью законодательной базы по этому вопросу. «Вообще-то, есть много желающих застраховать право собственности на купленную квартиру, — говорит г-н Сулавко. — Но часто людям не хватает на это денег».

Система лицензирования предусматривает, что «Росстрахнадзор» выдает отдельные лицензии на каждый вид страхования. «Лицензии на страхование риска утраты права собственности на жилье ни у кого нет», — сказал «Капиталу» Дмитрий Николенко, генеральный директор страховой фирмы «Частный дом». Даже если такие предложения встречаются в рекламе, говорит он, это означает, что либо эта услуга предоставляется с нарушением закона, либо формулировка в страховом полисе будет иной.

«Вообще-то, есть много желающих застраховать право собственности на купленную квартиру. Но часто людям не хватает на это денег».
Алексей Сулавко

С другой стороны, г-н Сулавко, например, считает, что деятельность его компании по страхованию риска утраты права собственности вполне укладывается в рамки лицензии на страхование имущества граждан. «Невозможно лицензировать страхование каждого отдельного вида риска, — говорит он. — Лицензии выдаются на более широкие виды деятельности».

Представители лицензионного отдела «Росстрахнадзора» никак не прокомментировали эти разногласия, но адвокат Коллегии «Адвокатской палаты» Ирина Решетилова подтвердила, что на сегодняшний день подобное страхование не предусмотрено законом.

«Я знаю, что существуют проекты московского правительства ввести такой вид страхования, — сказала она. — Но пока этого не произошло». Адвокат назвала отсутствие необходимых нормативных актов «больным вопросом», так как «жилье — это самое дорогое после человеческой жизни и здоровья», что можно застраховать.

«Закон напрямую не разрешает, но и не запрещает страхование права собственности», — говорит генеральный директор агентства недвижимости «Миэль» Григорий Куликов. Он подтвердил, что в нормативной базе отсутствует само понятие «титульного страхования», так что специализированной сейчас является только лицензия на страхование профессиональной ответственности риэлторов.

Этот риск необходимо в обязательном порядке страховать на 300 млн руб. при получении лицензии на риэлторскую деятельность. Однако $60 000 хватит на покрытие убытков только в случае одного «прокола», «а если их будет два или расторгнутая сделка коснется квартиры стоимостью $100 000 и более, то этой суммы явно не хватит», считает г-н Куликов.

Пока законодательство не обрело реальные очертания, а желающие застраховать риск потери права собственности исчисляются сотнями, многие риэлторы предпочитают забыть об этом виде страхования.

«Если после проверки документов у нас не возникает никаких сомнений, то тратить лишние деньги незачем, — говорит г-н Куликов. — Если же мы видим, что что-то в квартире нечисто, то мы не будем рекомендовать клиенту ее покупать».

Михаил Гороховский из агентства «Наша Москва» считает, что необходимо принять специальный закон, предусматривающий выдачу специальных лицензий на титульное страхование, а также регулирующий требования по перестраховке этих рисков и размеры обязательных резервов для обеспечения выплаты страховых сумм. Возможно, тогда гораздо больше владельцев квартир начнут задумываться о страховании прав собственности на жилье.

Сергей ЖАРКОВ, «Капитал»

В материале упоминаются: Компании, организации: Вотек 3 Пари 323 Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) 548 Частный дом 1 Персоны: Ермаков Николай Николенко Дмитрий Сулавко Алексей Георгиевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »